美国 Web3 金融监管之路:迈入 2022 的“狂野西部”
2022-12-16 09:39:00 人浏览

美国无疑是全球 Web3 行业的领导者,其对科技创新的包容及鼓励诞生了无数 Web3 领域的龙头项目。根据 a16z 的报告“Introducing the 2022 State of Crypto Report”,尽管目前市场进入寒冬,但是我们依然处于 Web3 行业的常规发展周期中,一旦数字资产的价值重新被发现,便会引起各路市场玩家的关注及兴趣,无数 Web3 创新创业项目也将随之拔地而起。美国 Web3 的各界人士也都在相互奔走,目前逐渐形成了对 Web3 数字资产及科技创新的统一态度:加速监管创新,不错过任何一次革命性的机会,确保 Web3 革命发生在美国!

(from Introducing the 2022 State of Crypto Report)

由于 Web3 项目基于区块链的匿名、去中心化等特性,再加上目前 Web3 项目的应用场景主要在金融领域或带有金融属性,那么就非常容易造成项目方与投资者之间的信息不对等,从而引发欺诈、操纵市场等行为。更严重的是,一些 Web3 项目的交易(跨境交易)能够轻松绕过客户验证(KYC)以及反洗钱(AML)规定,为犯罪分子、恐怖主义提供融资通道。这些问题都对美国政府的现有的金融监管提出了前所未有的挑战。

美国政府有必要出于(i)保护投资者及消费者的利益;(ii)规范 Web3 市场长远健康发展,这两个基本立场对 Web3 行业进行金融监管。目前,美国政府部门目前主要针对数字资产(Digital Assets)进行金融监管(包括但不限于虚拟货币 Cryptocurrency、Non-Fungible Tokens(NFT)、稳定币等数字资产)并对由数字资产衍生出来的交易所、DeFi 协议、DAO 等领域进行监管探索。

“狂野西部”时期的监管架构

截至 2022 年底,美国针对 Web3 数字资产的金融监管尚未形成统一的监管架构,呈现“多头监管”的态势,并由美国联邦和州这两个层面共同监管。现任 SEC 主席 Gary Gensler 在 2021 年的 Aspen 证券论坛上谈到,目前的市场现状有点类似“狂野西部”时期,呼吁国会赋予 SEC 更多的监管权限以规范市场。总的来看,造成目前监管现状的主要原因还是由于 Web3 数字资产本身的复杂性,可以概括为以下几个方面:

1、数字资产的种类众多,各部门对其定义不统一。以比特币、以太坊、以及其他虚拟货币为例,这里就涉及了商品(CFTC)、证券(SEC)、货币(FinCEN)、财产(IRS)等不同领域的监管主体。

2、数字资产的生命周期涉及诸多阶段,如采矿、发行、存储、交易、转移、借贷、衍生品、套利等,并且数字资产的应用场景也不尽相同,如消费、投资、洗钱、黑客活动、恐怖主义融资等,这些都无法全部归类到统一的监管架构中。

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